Банковское страхование – гарантия сохранности ваших денег

Как развивалось банковское страхование

В нашей стране банковское страхование стало доступным в 90-х годах, а до этого времени финансовые организации обходились без него, потому имели весомые потери. На эти годы пришел пик развития страховой сферы, страховые компании медленно, но верно выстраивали систему обеспечения защиты сбережений как частных лиц, так и финансовых компаний. Во многом пресловутая система, воздвигалась по западному образцу. Первой весомой причиной для предоставления услуг по защите денежных средств, является введение безналичного расчета – вместе с появлением этой возможности, число случаев мошенничества увеличивается в разы. Поскольку в США или Европе безналичный расчет начал существовать гораздо раньше, нежели в России, то и развитие банковского страхования там было весьма стремительным.

В 00-х годах особенно много внимания уделялось страхованию банковских пластиковых карт, потому что банкоматы и терминалы еще не имели надежной системы безопасности – не были оборудованы web-камерами и другими средствами защиты, а значит списывание денег мошенниками, которые устанавливали на банкоматы специальные, считывающие информацию с чужой карты, устройства, были явью и органам правопорядка было сложно выявлять злоумышленников. Однако со временем старые способы обкрадывать населения сошли на нет, но, конечно, никто не защищен от появления новых, а также никто не защищен от кражи банковской карты, которой незамедлительно воспользуется вор и завладеет денежными средствами.

Банковское страхование в настоящее время

Сейчас банковское страхование охватывает любой случай потери денег, будь то кража, природный катаклизм, сбой в работе системы или любой другой возможный. Это обусловлено, в первую очередь, желанием физических лиц – клиентов банка, защитить свои сбережения. Но также банковское страхование выгодно и финансовой организации, – например, кредитор стал недееспособным, а значит выплачивать полученную ранее ссуду банку у него нет возможности, тогда для банка наступает страховой случай, и он получает невыплаченные клиентом средства от страховой компании.

Сотрудничество банков со страховыми компаниями – неотъемлемая часть работы любой финансовой организации. Нельзя себе представить случай посещения банка с целью приобретения кредита, когда менеджером организации не было бы предложено клиенту приобрести страховку. Поскольку в настоящее время страховых компаний уйма, тем более что существуют настоящие акулы в сфере банковского страхования – то есть крупнейшие страховые организации, которые запустили свои щупальца во многие крупнейшие банки страны, конкуренция в страховой сфере огромна. Поэтому многим страховым компаниям приходится заниматься демпингом – предлагать более низкие цены на страховые полюса, то сложившаяся на 2017 год ситуация характеризуется сравнительно низкой стоимостью банковского страхования.

Безопасность – прежде всего

Поскольку деятельность страховых компаний контролируется законодательством Российской Федерации, то можно быть уверенным, что «развод на бабки» в сфере страхования является мифом. Впрочем, многие клиенты банков жалуются на то, что им навязывают приобретение страховых полюсов, без этого даже не выдают кредиты, или выдают под очень высокие проценты. Однако это всего лишь обеспечение безопасности финансовой сделки, предусматривающей возмещение денежных средств потерпевшей стороне при возникновении страхового случая.

Можно сделать заключение по теме безопасности приобретения страховых полюсов, в которых предусмотрено страхование денежных средств, хранящихся на счете в банке или денег, взятых у банка в кредит или ипотеку: страховые компании, сотрудничающие с банком, отличаются надежностью и не имеют право фривольно относиться к своим обязанностям, указанным в страховом договоре, потому что их деятельность строго контролируется законодательством и в частности Центральным Банком. Также стоит серьезно относиться к предлагаемым в отделениях банков страховкам, не считать этот акт продажи страхового полиса разводом на деньги; договор страхования выгоден обеим сторонам. Но если вы совершили ошибку, став клиентом страховой компании, то можете расторгнуть договор подав заявление в СК не позднее 5-ти рабочих дней со дня заключения договора – об этом обычно умалчивают при продаже страхового полиса, однако это работает на законодательном уровне и обеспечивает возврат своих денег, выплаченных страховой организации в качестве премиального взноса, при разрыве с ней сотрудничества.

Виды страхования, востребованные банковскими организациями

Основной вид страхования, какой предлагают банки приобрести своим клиентам, это страхование жизни. Однако финансовые организации заключают договора со страховыми компаниями на иные виды страхования, что обеспечивает полноценную защита банка и предотвращает риск разорения.

• Страхование зданий – страховой случай наступает при разрушении банковских помещений, какое может возникнуть в случае стихийного бедствия, пожара, теракта и проч.
• Имущественное страхование – это гарантия возврата денег всем своим клиентам, которые могут быть утрачены по причине пожара, взрыва, кражи, а также хакерского взлома банковской системы хранения данных.
• Страховка оборудования – защита непосредственно электрооборудования: серверов с базами данных, компьютеров и т.п.
• Страхование транспорта – перевозят из отделения в отделение денежные средства, а также забирают их из банкоматов и терминалов, сотрудники, разъезжающие на автотранспорте – специально оборудованном, защищенном автомобиле, который является объектом страхования.
• Страхование жизни работников – хоть риск получения травмы на рабочем месте в отделении банка не высок, такой вид страхования все же востребован.

Перечисленные виды страхования имеют косвенное отношение к клиенту банка, зато являются, показателем надежности организации, которой можно доверять, ведь что бы ни случилось, клиенту свои деньги банк вернет. Так что нет нужны бояться за сохранность своих сбережений в банке и можно смело открывать депозит.

Кредитное страхование

Есть несколько разновидностей кредитного страхования, которые делятся по видам страховых рисков. Виды страховых рисков, отражающиеся в страховом договоре, в свою очередь зависят от кредитного договора. Распространенные виды страхования:

• залоговое страхование – страхуется имущество клиента банка, которое он внес в качестве залога для приобретения кредита;
• непогашение кредита – защищаются интересы кредитной организации, объектом страхования является риск непогашения займа со стороны клиента банка;
• случай смерти заемщика – защищаются интересы банка, как и в предыдущем случае;
• ипотечное страхование – защищаются интересы заемщика, страхуется большая группа рисков, например, уничтожение или повреждение имущества.

Страхование кредитов – наиболее популярный вид финансового страхования, следующим по количеству приобретенных страховых полисов является страхование денежных вкладов. Если страхование депозитов в большей степени нужно вкладчику, то кредитное страхование – это гарантия для банка, что деньги, выданные заемщику в ссуду, удастся вернуть, но также и защита интересов клиента банка.

Как работает банковское страхование

Можно легко понять, как работает страхование, на примере простого примера: гражданин стал клиентом банка взяв потребительский кредит, однако возможность выплачивать кредитные платежи у него пропала – серьезно заболел или потерял трудоспособность, тогда деньги банку будет выплачивать не заемщик, а страховая компания. Мы описали типичный пример возникновения страхового случая непогашения кредита.

Кому выгодно страхование? Ответ очевиден, оно выгодно всем: банку, клиенту, страховой компании. Банк гарантирует возврат выданных клиенту средств, поэтому платит страховой компании премии заключая с ней договор, а клиент снимает ответственность за свой кредит с родственников – им не нужно будет выплачивать кредит, только если они не являлись созаёмщиками, поручителями, также ему не приходится при наступлении случая неспособности выплачивать кредит расставаться со своим имуществом.

Сотрудник банка, предлагающий приобрести страховой полис, является по сути страховым агентом. Не стоит воспринимать предложение как мошенническую операцию по выкачиванию из вас денег; если вы не сведущи о преимуществах страхования для себя – клиента банка, следует подробно ознакомиться с условиями страхования, изучив страховой договор.

Нужно ли банковское страхование

Банковское страхование – важный компонент «здоровой» экономики в развитых странах, но в нашей стране эта услуга пока еще находится на начальной стадии своего развития, но вместе с прогрессом движется стремительно вперед. Сейчас, когда безналичный расчет стал явлением повсеместным, участились кражи средств с банковских карт, стала актуальным страховка, предусматривающая риски потери или кражи пластиковых карт. То есть, если клиент банка потерял карту и ею кто-то пользовался – активно тратил деньги, страховая компания возместит убытки.

Мы призываем страховать свои денежные средства, однако выбирайте для этого надежные страховые компании, работающие в финансовой сфере много лет, чтобы при наступлении страхового случая без проблем вернуть свои деньги.

Похожие посты:

Понятие страхового права и страхования Этапы развития страхования Основные термины страхования Добровольное страхование имущества

Рубрики: Страховое право

Метки: Банковское страхование

Автоподстава для страховки Автокредит без КАСКО – экономия или переплата?