• Агентство по страхованию вкладов


    Госкорпорация – АСВ была основана в 2004 году для защиты финансов физлиц и помощи банкам, находящихся в сложной ситуации. Она осуществляет функции ликвидатора и санации кредитных организаций, то есть является уполномоченным закрыть финансовую компанию – отозвать лицензию или провести мероприятия по финансовому оздоровлению – привлечь инвесторов. Но чтобы узнать, какие действия будут применены в отношение банка, в котором находятся ваши (частного клиента) деньги, зависит от многих факторов, которые являются критериями состоятельности финансовой организации. Если сумма задолженности банка слишком высока или политика управления организации не является хорошей, агентство по страхованию вкладов может найти бесперспективным привлечение инвесторов к финансовой организации, потому что это мероприятие, даже в продолжительной перспективе, то есть с течением времени, вряд ли способно помочь компании встать на ноги. Но нередко и сами основатели компании не отрицают факта необходимости ликвидировать фирму, не видя путей развития. Как бы то ни было, клиенту банка, находящегося на грани закрытия или модернизации, нет большого интереса до будущего организации, в которой хранятся его деньги, он заинтересован только в компенсации и, скорей всего, получив ее, решит воспользоваться услугами другого банка, ведь никому не нужны риски и лишняя головная боль. Агентство по страхованию вкладов помогает физическим лицам получить от прекращающей работу финансовой организации свои деньги, которые были вложены в нее в качестве депозита. Однако получить 100% компенсацию выйдет не у всех клиентов банка, об этом расскажем подробнее в статье.

    Агентство по страхованию вкладов

    Рассмотрим типичную ситуацию: гражданин РФ сделал вклад в банке, однако организация спустя время обанкротилась – ее филиалы закрыты, сайт не работает, а в интернете появились отзывы «несчастных» клиентов, боящихся потерять свои деньги. Что же делать, куда обращаться за получением компенсации и в полном ли объеме будет возмещена сумма вклада, а также накопленные проценты? Если ваш случай похож на описанный, очевидно, выбор банка оказался неудачным, но не стоит впадать в глубокую печаль по поводу потерянных денег. Российское законодательство гарантирует получение компенсации, частичной или полной, в зависимости от размера вклада.

    Официальный сайт

    На сайте российского агентства по страхованию кладов размещена информация, полезная не только для представителей банков, но и для физических лиц. Человек, собирающийся делать вклад, обязан – это в его интересах – посетить сайт и ознакомиться с условиями страхования, банками-участниками, сроками и размером выплат компенсации. Прежде чем делать вклад в конкретной организации, логичным будет узнать о ее текущем состоянии на сегодняшней день как надежной компании, а также предвидеть всевозможные проблемы в будущем. Сайт АСВ не рекламирует банки, не ранжирует их на более и менее надежные, а предоставляет информацию о возможности получения своих денежных средств в определенном размере при наступлении события, которое отражено в страховом договоре. То есть АСВ именно обеспечивает защиту денежных средств клиентов банков, которые могут пострадать в случае ликвидации финансовой организации, но не является советчиком в выборе банка для вклада. Страхует госпорпорация именно финансовые организации, то есть каждый участник системы АСВ является ее клиентом, а значит учреждение позаботится о ее клиентах при наступлении ситуации, оговоренной в страховом договоре, и выплатит компенсации, либо же поможет компании встать на ноги, тогда вкладчики и вовсе могут не узнать, что у их банка вообще есть какие-то проблемы, ведь он вскоре, при помощи агентства по страхованию вкладов, их решит.

    Так же очень интересно:  Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

    Изучить информацию о страховых случаях нужно затем, чтобы знать ответ на главный вопрос «что делать, если банк, где хранятся мои деньги, закрылся?» Также на сайте агентства размещена информация о банках, которые исключены из системы страхования вкладов, которые не имеют права на прием новых вкладов; интернет-портал размещает актуальные новости и официальные изменения, внесенные в финансовую политику.

    Юридическим лицам, не являющимся представителями финансовых организаций, а сотрудничающим с ними, ровно с той же целью – информирование, полезно обращаться к сайту при выборе банка для дальнейшего с ним сотрудничества.

    Полный список услуг

    Агентство ведет свою деятельность опираясь на ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Ведущая функция учреждения – страхование вкладов, помимо этого она ведет следующие виды деятельность в отношение своих клиентов – банков и негосударственных пенсионных фондов:

    • ликвидация,
    • санация (оздоровление),
    • продажа имущества.

    Первый вид деятельности применяется, когда нет видимых путей для выхода в стабильную работу компании, то есть агентство вообще не способно помочь; второй подразумевает привлечение инвесторов для улучшения состояния компании, третий является мероприятием по продаже компании другому лицу, например, крупной финансовой организации, которая распорядится имуществом на свое усмотрение.

    Необходимо отметить, что страхуются только деньги, хранящиеся на счете в банке в российской или иностранной валюте. Драгоценные металлы не подлежат страхованию. Также не подлежат страхованию денежные переводы, которые осуществлялись без открытия счета в банке. Проценты по вкладам страхуются только те, которые подлежат капитализации, а если проценты по вкладу списываются с накопительного счета на другой – они не являются объектом страхования.

    Ликвидация банка

    Ликвидация банка, выплаты компенсаций

    Разберемся, как происходит ликвидация кредитной организации. Сначала у несостоятельного банка отбирает лицензию ЦБ РФ. Далее в работу вступает агентство по страхованию вкладов, оно занимается составлением списка вкладчиков, которым будет выплачена компенсация.

    Так же очень интересно:  Банковское страхование – гарантия сохранности ваших денег

    Выплата производится в полном размере только если сумма вклада не превышала 1,4 млн рублей. Если вклад хранится в иностранной валюте, средства будут конвертированы в рубли по курсу, установленному на дату выплаты. Но если сумма вклада клиента организации превышает лимит, она будет выплачена частично. Если одним лицом открыто несколько вкладов в одном банке, то при подсчете выплаты компенсации вклады суммируются. Например, у гражданина 3 вклада по 500 тысяч в каждом, ему вместо 1,5 млн будет выплачено только 1,4 млн.

    Срок выплат – от 14-ти дней со дня наступления страхового случая. Первые две недели агентство по страхованию вкладов занимается техническими работами: получением от банка информации о вкладах и проведением расчетов. За время работы организации, произошло более 350-ти страховых случаев, была выплачена компенсация более 2,5 млн вкладчикам на сумму, превышающую 1 трлн рублей.

    Банк, в котором у меня вклад, подлежит ликвидации – что делать?

    Первое и самое важное, что нужно сделать вкладчику, денежные средства которого хранятся в банке подлежащего ликвидации, обратиться в АСВ с паспортом и написать заявление на получение компенсации. На сайте можно найти образцы такого заявления, там же получить всю информацию по порядку возмещения средств (не исключено, что он может измениться, потому проверяйте представленную здесь информацию на официальном сайте агентства).

    Нужно знать: чем больше времени прошло с момента начала ликвидации банка, то есть с даты наступления страхового случая, тем меньше шанс получить компенсацию. Поэтому лучше поспешите подать заявление. Формально же подать заявление нужно в срок проведения процедуры ликвидации, которая, максимум, может длиться 2 года. Если в течение этого срока заявление подано не было, компенсацию физическое лицо не получит. Однако есть исключение – если клиент банка по веским причинам не мог подать заявление в период проведения процедуры ликвидации, например, был серьезно болен или находился в командировке, а также может это доказать – предоставить соответствующие документы, например, больничный лист, то агентство пойдет навстречу и примет заявление позднее срока.

    Так же очень интересно:  Этапы развития страхования

    Также в агентство при наступлении страхового случая может обратиться доверенное лицо, если сам клиент ликвидируемого банка не может сделать это. Но опять же, нужны веские причины, чтобы самолично не являться с паспортом в АСВ, а делегировать эту задачу другому лицу.

    Популярные вопросы пользователей вкладчиков и ответы на них

    Ниже даны ответы на самые распространённые в сети интернет вопросы по получению компенсации.

    1. Я пропустил срок подачи заявления, что делать? Случаи, когда АСВ закроет на это глаза, описаны в ФЗ о гарантировании прав застрахованных лиц, таковыми являются случи, например, длительной болезни, отсутствия в стране по причине командировки и другие.
    2. У нас с супругом вклады в одном и том же банке, как мы получим компенсацию? Возмещение будет выплачиваться отдельно. Например, у вас вклад в размере до 1,4 млн рублей и также у супруга, тогда при наступлении страхового случая каждый из вас получит 100% компенсацию.
    3. Если в одном банке открыто несколько депозитов, как будет выплачена страховка? Вклады были открыты на одно физическое лицо, значит они суммируются. Например, не получится получить полную компенсацию по каждому вкладу отдельно, если их сумма превышает лимит выплат.
    4. Застрахованы ли проценты? Страхованию подлежат только проценты, причисляемые к депозиту. Если доход по вкладу выплачивается клиенту банка, то они не подлежат страхованию. Иными словами, страхованию подлежат только средства, находящиеся на счете в банке.
    5. Страхуются ли деньги на дебетовых картах? Да. По сути, любая карта привязывается к банковскому счету и без него не может быть выпущена банком. Можно сказать, что банковская карта с средствами на ней – это и есть банковский счет с определенной денежной суммой. Страхуются же именно деньги на счете.

    Статья носит информационный характер, администрация сайта рекомендует проверять представленную в ней информацию на актуальность, обращаясь к официальному источнику – сайту организации «Агентство по страхованию вкладов».

    Рубрики: Страховое право

    Метки:

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *