• ОСАГО и Прямое возмещение убытков

    С 1 марта 2009, если вы являетесь потерпевшим в ДТП, то можно обратиться в свою страховую компанию. Но нужно помнить, что это возможно если:

    а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

    б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

    (ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)

    При этом также возможно обращение «по старинке» к страховщику виновника.

    Примечание:

    Не нужно путать, с возможностью не вызывать ГИБДД. Хотя и не вызывая ГИБДД также можно обращаться в свою страховую компанию.

    Таким образом, на сегодняшний день потерпевшему при соблюдении вышеуказанных условий предоставлена свобода выбора, в какую страховую компанию обратится: в компанию виновника, которая несет ответственность за своего страхователя или в свою страховую компанию, которая будет осуществлять возмещение вреда от имени страховой компании виновника, в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (ч 4 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Хорошо это или плохо разберемся дальше.

    Представим следующую ситуацию:

    Правый Сергей Михайлович  застраховал свою ответсвенность в «СК ПравСтрах»

    Виноватый Илья Иванович  застраховал свою ответсвенность в «СК ВинСтрах»

    1 января произошло ДТП: водитель автомобиля Б — Виноватый Илья Иванович  не выдержал безопасную дистанцию и произвел столкновения с автомобилем А – собственник Правый Сергей Михайлович.

    Раньше для получения страхового возмещения Правый С.М. мог обращаться только в «СК ВинСтрах», где застрахована ответственность Виноватого И.И.

    Теперь после 1 марта 2009 года при всех тех же условиях Правый С.М. может обращаться за страховым возмещением не только «СК ВинСтрах», но и в «СК ПравСтрах» (на выбор, но не в ту и другую сразу :) )

    Вы попали в ДТП? Нужно выбрать в какую компанию обращаться?

    Конечно, обращаться удобнее в свою компанию, вы точно знаете, как она называется, где у нее офис и т.д. Но при этом ваша страховая компания (прямой страховщик) может произвести выплату только с согласия страховщика виновника (ответственный страховщик)

    Поэтому  до выплаты пройдет несколько этапов:

    — Ваша страховая компания принимает у вас документы

    — организовывает вам независимую экспертизу

    — направляет в страховую компанию виновника запрос (заявку), можно ли от их имени произвести страховую выплату. К запросу прилагаются документ ы ГИБДД  (если они оформлялись), извещение о ДТП (заполненное двумя участниками), ваше заявление на выплату.

    — страховщику виновника на ответ дается 5 дней, в течение которых он либо дает согласие на выплату (акцепт) или отказывает. Если в этот срок он не ответил, то заявка считается подтвержденной (акцептованной). «Молчание знак согласия» :)

    Возможные варианты

    1) Заявку подтвердили (акцепт) —  прямой страховщик — Ваша страховая,  выплачивает страховое возмещение.  Затем уже он будет предъявлять требование к страховщику виновника о возврате ему уплаченных сумм. Это самый хороший вариант, все счастливы, все довольны.

    2) Отказ в прямом возмещении — причины указаны ниже — потерпевший может обратиться к ответственному страховщику (в страховую компанию виновного)

    3) Отказ в выплате — страховое возмещение не может быть выплачено.

    Отказы

    Остановимся на отказе в прямом возмещении, каковы могут быть его причины:

    • В результате ДТП причинен вред жизни или здоровью участнику происшествия (водителю, пассажиру, пешеходу). В документах ГИБДД обязательно должно быть указан ноль в графах  —  количество потерпевших, погибших людей, иначе это может быть формальным основанием для отказа.
    • В ДТП участвовало более двух транспортных средств (нужно иметь в виду, что прицеп тоже является транспортным средством, т.к. предназначен для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем (п. 1.2 ПДД РФ)
    • ДТП произошло вне периода использования ТС, предусмотренного договором ОСАГО, в соответствии с которым застрахована гражданская ответственность одного из участников ДТП (Потерпевшего или Причинителя вреда).  Полис ОСАГО всегда заключается на 1 год, а вот период использования у него может быть полгода, три месяца и т.п.,  так вот ДТП должно обязательно быть в пределах этого периода использования (обведен красным)
    Образец полиса ОСАГО

    Образец полиса ОСАГО

    • Невозможно определить виновника ДТП (может быть в спорных ситуациях, когда из документов ГИБДД не явствует виновность кого-либо, или при оформлении ДТП без представителей ГИБДД при некорректно нарисованной схеме, отсутствия подписей или объяснений участников )
    • Невозможно определить степень виновности каждого водителя для определения размера страховой выплаты Потерпевшему (обоюдная вина).

    Если вы получили отказ по таким причинам, то это не лишает вас права, обратится в страховую компанию виновника.

    Поэтому чтобы не потерять зря 30 дней, обратившись в свою страховую компанию, надо убедиться, что ваше ДТП не попадает под вышеперечисленные условия.

    Откуда взялись  «30 дней»? По закону («Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») у страховой компании есть 30 дней для того чтобы произвести выплату или отказать.

    Рубрики: ОСАГО

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *