• Зачем нужен полис КАСКО и как он защищает автомобиль


    Страховой полис КАСКО защищает автомобиль владельца, но не страхует ответственность водителя за рулем, как ОСАГО. С транспортным средством может случиться что-угодно: он может получить повреждения в ДТП, на его товарный вид могут покуситься мародеры, может быть угнано, сожжено, оно также может получить повреждения по причине возникновения природной или техногенной катастрофы, может утонуть и так далее. Словом, ни один автовладелец не застрахован от наступления случая, который повлечет за собой порчу его движимого имущества. Поэтому, чтобы обезопасить свой кошелек от больших трат при наступлении такого нежелательного случая, нужно приобрести полис КАСКО, который предлагают страховые компании для защиты автомобилей своих клиентов.

    что покрывает каско

    Как расшифровывается название КАСКО

    Страховой полис КАСКО называется именно так потому, что на испанском языке «casco» означает «шлем» или на нидерландском – «корпус», подразумевается средство для защиты конкретного объекта. Страхование КАСКО распространяется не только на автомобили, этим видом страховки защищаются морские и воздушные суда, железнодорожные поезда и вагоны. Данная страховка, в этом ее особенность, защищает только само движимое имущество, то бишь непосредственно автомобиль или самолет, но не страхует перевозимое в транспорте имущество. Для защиты транспортируемого имущества нужен полис страхования грузов.

    Популярность автострахования

    Автомобильное КАСКО как страховая ниша за один год собирает страховых выплат на сумму порядка 100 млн рублей. Для примера, железнодорожное КАСКО – 500 тысяч рублей, воздушное страхование – 3 млн, а водное – 4 млн. Как видно из этих данных, несмотря на то, что автостраховка не является обязательной, в отличие от ОСАГО, она имеет огромную популярность среди автолюбителей. Страховые условия КАСКО не регулируют ЦБ РФ и тарифы на оказание данной услуги устанавливают страховые компании самостоятельно. На страховом рынке стоимость полиса (и размер ежемесячных страховых премий) варьируется в большом диапазоне, то связано с надежностью компании, регионом регистрации страхуемого автомобиля, его категории и многих других факторов.

    Вопрос стоимости автостраховки

    Быстро рассчитать стоимость автостраховки КАСКО можно при помощи специального онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. По настоянию ЦБ РФ, все страховые компании, предоставляющие услуги автострахования, имеют собственные интернет-порталы и предоставляют возможность клиентам приобретать услуги в режиме онлайн, а также знакомиться со страховыми условиями и прочей информацией. Большинство страховых компаний имеют на своих сайтах удобные онлайн-приложения, позволяющие рассчитать стоимость автостраховки за пару минут. Так называемые онлайн калькуляторы очень просты в использовании и удобны. Чтобы произвести расчет стоимости КАСКО, потребуется в таком калькуляторе ввести некоторые данные об автомобиле (категория, мощность двигателя, год выпуска) регионе его регистрации и проч., никаких личных данных обычно предоставлять не требуется. Сразу после расчета стоимости, вероятно, пользователю будет предложено ознакомиться с условиями страхования, перейти непосредственно к оформлению страхового полиса.

    Так же очень интересно:  Безусловная франшиза в автостраховании. Кому это выгодно?

    Практические советы автолюбителям

    Содержание «предисловия» настоящей статьи было составлено тем образом, чтобы дать читателю полное представление о важности и популярности КАСКО, а также простоте приобретения страхового полиса. Советуем прочитать статью полностью, ведь ниже мы расскажем, как выбрать хорошую страховую компанию, на что обращать внимание при оформлении КАСКО и прочие аспекты, которые необходимо знать каждому автолюбителю, заинтересованному в покупке полиса и не желающему переплачивать лишнее. Приведенные подзаголовки и их содержание формировались на основе самых волнующих вопросов автолюбителей, поэтому вся представленная информация будет полезна каждому и является актуальной.

    От чего страхует КАСКО

    Страховые риски прописываются в договоре, поэтому при оформлении КАСКО его нужно внимательно читать. Все они делятся на основные и дополнительные, а условия каждого оговоренного риска подробно расписываются в договоре.

    Основные страховые риски для наземного транспорта:

    • дорожно-транспортное происшествие,
    • пожар или утопление имущества,
    • возгорание ТС по техническим причинам (самовозгорание),
    • ущерб полученный из-за стихийных бедствий,
    • случаи мародерства и другие.

    К основным рискам относятся также падение на имущество предметов, например, сосулек с крыши или сход лавин, повреждение авто при наезде на какое-либо препятствие, например, по причине гололеда и многие другие.

    В список дополнительных рисков входят те страховые случаи, которые являются исключениями – не могут быть отнесены к основным, например, угон или порча имущества, находящегося на охраняемой автостоянке. «Самое интересное» оговаривается как раз в списке дополнительных рисков, поэтому договор нужно внимательно изучать, чтобы быть уверенным, что ваш автомобиль будет надежно застрахован. Может быть так, что страховая компания не хочет брать на себя ответственность за хищение автомобиля из гаража, тогда такой случай не будет занесен в список страховых рисков. Также внимательно нужно изучать и список основных страховых случаев, например, необходимо уточнять, от каких именно стихийных бедствий страховка защищает, а от каких нет. Поэтому изучайте внимательно условия страхования и не стесняйтесь задавать прямые вопросы страховому агенту.

    КАСКО с франшизой

    Франшиза при страховании автомобиля полисом КАСКО – это вариант экономии денег на премиальных взносах. Условия страхования при заключении договора с франшизой будут измененными, по сути в этом и весь смысл франшизы. Страхователь не хочет платить полную сумму по страховке, потому что многие условия ему вовсе не интересны, например, автовладелец уверен, что от стихийных бедствий его авто не пострадает, поэтому и смысла нет платить за этот пункт в договоре, тогда он оформляет договор с франшизой, которая позволяет снизить стоимость полиса и пересмотреть перечень страховых рисков (сократится кол-во страховых случаев).

    Так же очень интересно:  Автокредит без КАСКО – экономия или переплата?

    Другой вариант условий договора с франшизой: например, оформлена безусловная франшиза размером в 20 тысяч рублей – это означает, что, если авто получает ущерб на сумму до 20 тысяч, то страховой случай по договору вовсе не наступает и компания не будет платить компенсацию, за ремонт же заплатит сам владелец автомобиля. Порог франшизы может быть разным, но суть одна – останавливается фиксированная сумма ущерба, которая является границей между «владелец сам платит» и «платит страховая компания». Такие условия выгодны и страховой, которая не будет «возиться» со случаями, повлекшими незначительный ущерб, и автовладельцу, который сэкономит деньги на страховых взносах, а также не будет тратить время на получение страхового взноса при легких повреждениях авто. К тому же, если автомобилем получен ущерб на сумму, не превышающую порог франшизы, то для страховой компании это не будет страховым случаем, а значит размер страховых премий для владельца авто не будет увеличен. Известно ведь, что чем больше у автомобиля случаев получения ущерба, фактов участия в ДТП, тем больше будет стоить его страховка.

    Документы, необходимые для оформления КАСКО

    В каждой страховой организации стоимость КАСКО разная, условия страхования также разные, но набор документов для покупки полиса всегда один. Понадобятся следующие документы:

    1. заявление страхователя на покупку полиса,
    2. паспорт транспортного средства,
    3. водительское удостоверение автовладельца,
    4. свидетельство о регистрации ТС.

    Если страховой полис приобретается на сайте страховой организации, то нужно будет предоставить электронные версии этих документов.

    Набор документов будет другим, если авто приобретено в кредит. То есть к данному списку добавится только справка из банка о предоставлении автокредита.

    КАСКО при покупке авто в кредит

    Финансовые организации вообще отказываются выдавать автокредиты без приобретения заемщиком КАСКО, поэтому предлагают купить автостраховку прямо в момент заключения кредитного договора. Страховой полис, предложенный таким образом к приобретению, будет принадлежать страховой компании, которая является партнером банка. Однако у автолюбителя есть выбор – он может отказаться от услуг страховой организации, которую предлагают в банке и купить КАСКО в любой другой страховой компании; ну и для покупки полиса в желаемой организации, потребуется взять в кредитном учреждении справку, в которой будет указано, что страхуемое авто приобретается в кредит. Некоторые финансовые организации могут настаивать на покупке автостраховки именно в компании-партнере – они хоть и не имеют на это законное право, то есть не имеют права навязывать покупку автостраховки в конкретной организации, но право отказать в выдаче автокредита заемщику, не принимающие их условия у них имеется.

    Распространенный вопрос автолюбителей: обязательно ли покупать КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Ответ на него однозначный: да. Ни один банк не хочет идти на риск и выдать автокредит без автостраховки, поэтому даже не стоит пытаться организацию, которая предоставит кредит без приобретения КАСКО. В принципе, автокредит без покупки автостраховки возможен, однако процентная ставка будет на этих условиях столь высока, что вряд ли у кого-то найдется желание или веский повод заключить такой договор с банком.

    Так же очень интересно:  КАСКО. Страховые риски и нестраховые случаи

    Стоимость полиса КАСКО – от чего зависит

    Каждая страховая организация хочет получать больше и платить меньше. Политика ведения страхового бизнеса основывается на сборе огромного количества статистических данных, исходя из которых определяется стоимость КАСКО для конкретной марки авто, для конкретного автовладельца, для того или иного региона регистрации транспортного средства. Страховые компании прекрасно знают какие модели автомобилей чаще всего угоняют, сколько на каждую модель стоят автозапчасти, даже какой урон получает автомобиль при типичной аварии, например, на перекрестке. Страховые коэффициенты высчитываются по сложным формулам, и у каждой страховой организации собственные методы сбора информации, анализа статистических данных, расчета тарифов. Попробуем найти «простую» логику в действиях страховых компаний и обосновать их.

    Полис КАСКО стоит дороже, если автовладелец молод и не имеет большого стажа за рулем. Это связано с тем, что начинающие автолюбители чаще других попадают в ДТП, а значит страховой компании не выгодно защищать их транспортные средства по низкой цене. Опытные водители реже попадают в аварии, то означает, что вероятность наступления страхового случая по договору, заключенному с водителем, имеющий большой стаж вождения, гораздо ниже, поэтому страховые организации продадут опытному автолюбителю КАСКО по заниженной цене.

    Показатель безаварийного вождения – ключевой аспект при расчете стоимости КАСКО. Известно, в базе данных российского союза автостраховщиков на каждого водителя имеются сведения, где обозначается его стаж вождения, упоминаются факты его участия в ДТП. Этот показатель называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и он не может быть изменен по желанию автовладельца, который хочет скрыть факты участия в ДТП. КБМ, можно сказать, напоминает кредитную историю заемщика – она также хранится в специальной базе и любой банк будет в курсе, если история заемщика плохая.

    Почему влияет на стоимость страховки регион регистрации ТС? Есть регионы, где часто крадут машины, регионы, подверженные наступлению природных катаклизмов и так далее.

    Стоимость автомобиля, его марка, пробег, год выпуска и другие характеристики влияют на стоимость КАСКО потому, что техническое состояние автомобиля является показателем его надежности, суть понятно, если решено застраховать ЗАЗ 1950 года выпуска, то полис будет очень дорого стоить, ведь страховая компания не исключит, что у автомобиля вполне может отвалиться колесо спустя месяц после оформления автостраховки. Пример получился иронический, но он вполне отражает логику политики страховых компаний.

    Рубрики: КАСКО

    Метки:

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *